예금과 적금, 이자 차이를 똑똑하게 계산하는 방법

정기예금과 적금 중 어느 쪽이 더 많은 이자를 받을 수 있을까요?

예금과 적금 중 어느 쪽이 더 유리할까요? 많은 사람들이 금리만 보고 판단하지만, 실제로 이자를 계산하는 방식은 완전히 다릅니다.

정기예금, 정기적금, 자유적금의 개념과 실제 금리를 비교하면서 더 똑똑한 금융 결정을 내릴 수 있는 핵심 팁을 알려드릴게요.

실제 사례와 함께 적금이자계산기 사용법도 설명드립니다.

정기예금은 일정 기간 동안 목돈을 예치하는 방식이고, 정기적금은 목돈을 만들기 위해 매달 돈을 저축하는 방식입니다.

예를 들어 1,200만 원이 있다면, 정기예금은 그 돈을 한 번에 넣어두는 것이고, 정기적금은 매달 100만 원씩 12개월에 걸쳐 나눠 넣는 방식입니다.

정기예금은 전체 원금에 대해 동일한 방식으로 이자를 계산하지만, 정기적금은 납입 시점이 다르기 때문에 매달 이자 계산이 달라집니다.

많은 사람들이 “적금 금리가 더 높다”고 오해합니다.

예: 정기예금과 정기적금이 모두 10%의 금리를 제공한다고 해도 이자를 계산하는 방식은 다릅니다.

정기예금의 경우 전체 1,200만 원에 대해 10%의 금리를 단순하게 적용합니다.

정기적금의 경우 매달 납입된 금액에 대해 남은 기간만큼 이자가 붙습니다.

결과적으로 실질 평균 금리는 약 5.5%로, 10%의 절반 수준이 됩니다.

핵심 포인트: 적금의 명목 이율이 높더라도, 총 이자 수익은 정기예금이 훨씬 큽니다.

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연이율 x 0.55 ≒ 적금의 평균 실질 이율

예: 10% x 0.55 = 5.5%
간단하게 말하면, 적금의 이자는 예금의 절반 수준으로 계산하면 됩니다.

자유적금은 입금 시점과 금액이 자유롭기 때문에 이자는 일 단위로 계산됩니다.

예시:

입금일	금액	일수	금리 4.1%	이자
2023.01.12	200,000원	307일	4.1%	약 6,897원
2023.03.25	500,000원	235일	4.1%	약 13,199원

각 입금마다 따로 이자를 계산하고 모든 이자를 합산하는 방식입니다.

정확한 계산을 위해서는 이자계산기를 사용하는 것이 가장 좋습니다.

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